भारत में आज ज्यादातर लोगों को किसी न किसी समय Personal Loan, Business Loan या Home Loan की जरूरत पड़ती है। लेकिन अक्सर लोगों के सामने सबसे बड़ी दिक्कत आती है — CIBIL Score कम होना।
कम CIBIL Score होने पर बैंक सीधा मना कर देता है या बहुत ज्यादा ब्याज पर Loan ऑफर करता है।
लेकिन क्या Low CIBIL Score होने के बाद भी Loan मिल सकता है?
जी हाँ, मिल सकता है — बस तरीका सही होना चाहिए।
इस लेख में हम आसान भाषा में समझेंगे कि Low CIBIL Score पर भी Loan कैसे लिया जा सकता है, कौन-कौन से विकल्प मिलते हैं, और Approval बढ़ाने के लिए क्या करें।
Low CIBIL Score क्या माना जाता है?
सामान्य तौर पर:
- 750+ = बहुत अच्छा
- 700–749 = ठीक
- 650–699 = कम
- 650 से नीचे = Low CIBIL Score
650 से नीचे Score होने पर बैंक आपको High Risk मानते हैं।
Low CIBIL Score पर Loan लेने के तरीके
1. NBFC से Personal Loan लें
NBFC (Non-Banking Finance Companies) बैंक की तुलना में थोड़ी आसान शर्तों पर Loan देती हैं।
Low CIBIL Score होने पर NBFC सबसे अच्छा विकल्प हो सकती है।
फ़ायदे:
- Approval जल्दी
- Documents कम
- CIBIL की dependency कम
लेकिन ब्याज बैंक के मुकाबले थोड़ा ज्यादा होता है।
2. Salary Slip पर Loan लें
अगर आपका CIBIL Score खराब है, लेकिन:
- आपकी salary regular है
- salary 15,000+ है
- बैंक स्टेटमेंट साफ-सुथरा है
तो NBFC और कुछ बैंक Salary आधारित Loan दे देते हैं।
3. Secured Loan चुनें (बिना CIBIL भी मिल सकता है)
अगर CIBIL कम है तो ये सबसे आसान तरीका है:
आप ले सकते हैं:
- Gold Loan
- Loan Against FD
- Loan Against Property
- Loan Against Insurance Policy
Secured loan में बैंक को Risk नहीं होता इसलिए CIBIL Score कम होने पर भी Loan approval मिल जाता है।
4. Co-Applicant जोड़कर Loan लें
अगर आपका खुद का CIBIL Score कम है, लेकिन आपके साथ:
- पिता
- जीवनसाथी
- भाई/बहन
जिनका CIBIL अच्छा है — उन्हें Co-applicant बनाकर Loan आसानी से मिल जाता है।
5. Credit Report की Mistakes ठीक कराएँ
ग़लत entries, duplicate loan, या गलत overdue status के कारण आपके CIBIL Score में गिरावट आ सकती है।
आप CIBIL की वेबसाइट से:
- गलतियां ठीक करा सकते हैं
- बैंक से correction request डाल सकते हैं
गलतियाँ हटते ही Score जल्दी बढ़ता है, जिससे Loan approve होने की संभावना बढ़ जाती है।
6. Private Lender से Loan (Only Trusted)
कुछ Registered Private Lender/Fintech कंपनियाँ भी Low CIBIL Score पर Loan देती हैं।
लेकिन यहाँ RBI Registered NBFC का चुनाव करना जरूरी है।
कभी भी:
- WhatsApp Loan
- Telegram Loan
- Unknown Apps
से Loan न लें।
7. Small Ticket Loan पहले लें
अगर CIBIL Score बहुत खराब है, तो 20,000 – 50,000 का छोटा Loan लेकर समय पर Repay करें।
इससे Score तेजी से बढ़ता है और बाद में आपको बड़ा Loan भी आसानी से मिल सकता है।
Low CIBIL Score पर Loan Approved करवाने के Tips
- अपनी salary account में ज्यादा transactions न करें
- EMI bouncing बिल्कुल न होने दें
- Credit card का use limit के 30% से कम रखें
- Overdue EMIs को तुरंत clear करें
- किसी भी Loan का settlement कभी न करें
3–6 महीनों में Score काफी बेहतर हो सकता है।
Loan Approval के लिए जरूरी Documents
Low CIBIL Score होने पर lender थोड़े extra documents माँग सकता है:
- आधार कार्ड / PAN कार्ड
- बैंक स्टेटमेंट (3–6 महीने)
- Salary slip (अगर salaried हैं)
- ITR (अगर self-employed हैं)
- किसी भी security के documents (Gold, Property आदि)
FAQ – अक्सर पूछे जाने वाले सवाल
1. क्या बिना CIBIL Score के Loan मिलता है?
हाँ, Gold Loan और Loan Against FD बिना CIBIL के भी मिल जाता है।
2. क्या 600 CIBIL Score पर Personal Loan मिलता है?
बैंक कठिनाई से देंगे, लेकिन NBFC से मिल जाता है।
3. क्या Zero CIBIL वाले लोग Loan ले सकते हैं?
हाँ, NBFC और Secured Loan विकल्प उपलब्ध हैं।
4. किस बैंक से Low CIBIL पर Loan मिल सकता है?
बैंकों से मुश्किल, लेकिन NBFC जैसे KreditBee, MoneyTap, Tata Capital आदि से मिलने की संभावना रहती है।
5. Low CIBIL Score कितने महीने में ठीक हो सकता है?
अगर समय पर EMI भरें तो 3–6 महीने में काफी सुधार हो जाता है।
Conclusion – Low CIBIL Score पर Loan मिलना मुश्किल नहीं है
अगर आपका CIBIL Score कम है तो घबराने की जरूरत नहीं है।
Loan मिलना मुश्किल लगता है, लेकिन ऊपर दिए गए विकल्पों से Loan लेना आसान हो जाता है:
- NBFC
- Secured Loan
- Co-Applicant
- Salary Based Loan
- Small Loan Build Strategy
सही जगह आवेदन करें, fraud apps से बचें, और अपनी profile clean रखें।