भारत में लोन लेने की सबसे बड़ी शर्त क्या है?
एक अच्छा क्रेडिट स्कोर।
और अगर आपका स्कोर 600–650 के आसपास है, तो बैंक या NBFC आपका आवेदन तुरंत रिजेक्ट भी कर सकते हैं।
लेकिन अच्छी बात ये है कि क्रेडिट स्कोर बढ़ाना मुश्किल नहीं है, बस सही तरीके से 30 दिन तक लगातार काम करना पड़ता है।

इस ब्लॉग में आपको एक प्रैक्टिकल 30-दिन का प्लान मिलेगा, जिसे अपनाकर आपका स्कोर आसानी से 700+ या 750 तक पहुंच सकता है।

Credit Score 750 क्यों जरूरी है?

जब आपका स्कोर 750 या उससे ज्यादा होता है, तो आपको कई फायदे मिलते हैं:

लोन जल्दी approve होने लगता है
ब्याज दर कम मिलती है
क्रेडिट कार्ड limit बढ़ती है
बैंक आप पर ज्यादा भरोसा करते हैं
Instant loan apps में approved chance बढ़ता है

इसलिए अगर आप आने वाले समय में personal loan, home loan, car loan या business loan लेने की सोच रहे हैं, तो 750 स्कोर आपका सबसे बड़ा हथियार है।

30 Days Action Plan – Step by Step

नीचे पूरा 30-दिन का plan दिया है। इसे एक checklist की तरह follow करें।

Day 1–3: अपनी Credit Report चेक करें

सबसे पहले अपना CIBIL report और दूसरे bureaus (Experian, CRIF, Equifax) का रिपोर्ट निकालें।
रिपोर्ट में दो चीजें ध्यान से देखें:

गलत जानकारी
Outstanding या बकाया loan/credit card बिल

अगर कोई गलत entry दिखे तो तुरंत dispute उठाएं

Day 4–7: पुराने Pending Bills Clear करें

आपका payment history क्रेडिट स्कोर को 35% तक प्रभावित करता है।
अगर कोई credit card बकाया है या कोई EMI missed है, तो तुरंत clear करें।
Small amount dues को भी न छोड़ें—CIBIL सब count करता है।

Day 8–12: Credit Card का उपयोग Control करें

Credit Utilization Ratio को 30% से कम रखना जरूरी है।
अगर आपकी कार्ड लिमिट ₹1,00,000 है तो 30% मतलब:

महीने में ₹30,000 से ज्यादा खर्च न करें

अगर खर्च बढ़ जाता है तो दो ऑप्शन हैं:

लिमिट बढ़वाएं
एक extra credit card लें (सिर्फ utilization कम करने के लिए)

Day 13–15: Loan Settlement से दूर रहें

Settlement एक बड़ा धोखा है।
आप सोचते हैं कि आपका loan close हो गया, लेकिन CIBIL पर “Settled” remark आपकी credibility खराब कर देता है।
Settled account हटने में साल लग जाता है।
हमेशा “Closed” status में loan खत्म करें।

Day 16–20: एक Small Credit Product लें

अगर आपका स्कोर low है, तो credit history बनाने के लिए एक छोटा product लें:

Credit Builder Card
Secured credit card (FD पर आधारित)
Small consumer loan
Buy Now Pay Later limit

इनका repayment आपके स्कोर को तेज़ी से ऊपर ले जाता है।

Day 21–25: EMI Time पर Pay करने की Habit बनाएं

Try करें कि हर EMI due date से पहले paid हो।
ऑटो-डेबिट mandate या UPI reminder सेट कर सकते हैं।
सिर्फ 1 EMI miss भी स्कोर को 60–80 points तक गिरा देती है।

Day 26–30: Credit Mix और Enquiries को Control करें

आपके loan profile में balance होना जरूरी है:

कुछ secured loan
कुछ unsecured loan

बहुत ज्यादा loan enquiries मत करें।
हर enquiry से score कम होता है।

30 Days बाद क्या फर्क दिखेगा?

अगर आपने ये steps sincerely follow किए, तो 30 दिनों में:

Credit utilization control में आएगा
Dues clear होंगे
Report clean होगी
Payment history improve होगी

और धीरे-धीरे आपका स्कोर 700+ की तरफ बढ़ना शुरू हो जाएगा।
ज्यादातर users 60–90 दिनों में 750 तक पहुंच जाते हैं।

Credit score improve करना एक patience और discipline वाला काम है।
अगर आप सही तरीके से सिर्फ 30 दिन follow कर लेते हैं, तो आपका Score 750 तक पहुंचना बिल्कुल possible है।

Loan लेने से पहले हमेशा अपने score को check करें—ये आपकी borrowing cost को आधा भी कर सकता है और double भी!